Содержание комментируемой статьи определяет пределы действия положений настоящего Закона во времени. Правильное определение временных интервалов действия нормативного правового акта имеет большое практическое значение. Решение данного вопроса напрямую связано с применением соответствующего нормативного акта к возникшим или существующим на момент его принятия общественным отношениям. От этого нередко зависит, какие обязанности и права будут иметь стороны в правоотношениях, сроки их осуществления и многое другое.

Изменение условий, на которых был заключен договор обязательного государственного страхования, подразумевает нарушение достигнутого ранее баланса интересов каждой заинтересованной стороны. В этой связи возникает необходимость в поиске и последующем применении мер, направленных на восстановление нарушенного равенства. В рамках отношений по обязательному государственному страхованию в качестве мер такого рода законодателем называется взаиморасчет страхователя и страховщика, порядок осуществления которого представлен комментируемой статьей.

Норма комментируемой статьи является бланкетной, содержание которой законодатель раскрывает посредством указания на подзаконный нормативный акт, содержащий перечень необходимых сведений, а равно документов, их подтверждающих, необходимых для обоснованного принятия решения о выплате страховой суммы. Основным нормативным актов в настоящее время, содержащим такого рода сведения, является уже упомянутое ранее постановление Правительства РФ от 29 июля 1998 г. N 855 "О мерах по реализации Федерального закона "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ, государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы" (см. ст. 2, 4 настоящего Закона и комментарий к ним). Своим постановлением Правительство РФ утверждает:

Освобождение страховщика от выплаты страховой суммы является частью механизма защиты его интересов, создающего условия для исключения потенциально возможных злоупотреблений со стороны иных участников отношений по обязательному государственному страхованию. Освобождение страховщика от исполнения его основной обязанности допускается исключительно при наличии достаточных к тому оснований, перечень которых содержится в законе или в договоре, заключенным им со страхователем на оказание соответствующего рода услуг.

Страховой тариф - это ставка страховой премии (взноса), взимаемая с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В соответствии с п. 2 ст. 954 ГК РФ страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами государственного страхового надзора. Расчеты тарифов по любому виду страхования (актуарные расчеты) представляют собой процесс, в ходе которого определяются расходы на страхование данного объекта страхования. С помощью актуарных расчетов определяется себестоимость и стоимость услуги, оказываемой страховщиком страхователю. В более обобщенной форме актуарные расчеты можно представить как систему математических и статистических закономерностей, регламентирующих взаимоотношения между страховщиком и страхователями*(35).

В условиях современного состояния отечественной экономической системы достижению целей настоящего Закона и положительной реализации предусматриваемых им мер во многом способствует их достаточное бюджетное финансирование. Обязательное государственное страхование военнослужащих и приравненных к ним лиц является частью финансовых обязательств РФ и ее субъектов. Выделение из федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ средств, необходимых для реализации обязательного государственного страхования, является составляющей частью государственной социальной политики защиты военнослужащих и приравненных к ним лиц и членов их семей.

По общему правилу лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, при наступлении страхового случая может предъявить требования по его исполнению к страховщику, его применение напрямую зависит от надлежащего исполнения порядка заключения договора обязательного государственного страхования и выполнения его условий. В противном случае законодатель предусматривает своеобразные меры ответственности, выражающиеся в перемене лиц в обязательствах по выплате страховых сумм, связанных с наступлением страхового случая. Представленная в п. 1 комментируемой статьи норма является типичным примером ответственности такого рода. В силу прямого указания ее применение будет иметь место лишь в том случае, если страховой случай наступил в момент, когда страховая защита должна была действовать, но не действовала или действовала ненадлежащим образом.

Осуществление обязательного страхования состоит в заключении договора страхования, наличие которого является одним из обязательных юридических условий существования отношений по обязательному государственному страхованию, регулируемых настоящим Законом. Приведенное в п. 1 комментируемой статьи определение договора обязательного государственного страхования позволяет отметить, что это типичный двусторонний договор, заключаемый в пользу третьего лица. По общему правилу, сформулированному в п. 1 ст. 430 ГК РФ, для такого рода договоров стороны устанавливают, что должник будет обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

По смыслу действующего страхового законодательства страховой признается денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (см. п. 1 ст. 10 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации"). Применительно к отношениям, регулируемым комментируемым Законом, страховой суммой считается сумма, выплачиваемая страховщиком в качестве страхового обеспечения.