Статья 61
1-3. Часть 1 комментируемой статьи устанавливает, что приобретение и (или) получение в доверительное управление (далее по тексту статьи в юридико-технических целях обозначается сокращением "приобретение") в результате осуществления одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми организациями по отношению друг к другу: свыше 1% акций (долей) кредитной организации требуют уведомления Банка России; более 20% акций (долей) кредитной организации требуют предварительного согласия Банка России.
Точно такие же правила ранее содержались в ч. 1 ст. 60 Закона 1990 г. о Банке России, но только в отношении необходимости уведомления Банка России говорилось о приобретении свыше не 1, а 5% акций (долей) кредитной организации. Такой же показатель устанавливался и в первоначальной редакции комментируемой статьи. Соответствующие изменения внесены Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. N 246-ФЗ.
В соответствии с ч. 2 комментируемой статьи Банк России не позднее 30 дней с момента получения ходатайства о согласии Банка России на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации сообщает заявителю в письменной форме о своем решении - согласии или отказе. При этом установлено, что отказ должен быть мотивирован, а также предусмотрено, что в случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, указанная сделка (сделки) считается разрешенной. Точно такие же правила ранее содержались в ч. 2 ст. 60 Закона 1990 г. о Банке России.
В части 3 комментируемой статьи установлено, что уведомление о приобретении свыше 1% акций (долей) кредитной организации должно быть направлено в Банк России не позднее 30 дней с момента данного приобретения. Кроме того, указано, что порядок получения предварительного согласия Банка России на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации, порядок уведомления Банка России о приобретении свыше 1% акций (долей) кредитной организации устанавливаются федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. Эти положения в Законе 1990 г. о Банке России не содержались.
Правила ч. 1-3 комментируемой статьи продублированы в ч. 8 ст. 11 Закона о банках (в ред. Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 246-ФЗ), за исключением правила о том, что уведомление о приобретении свыше 1% акций (долей) кредитной организации должно быть направлено в Банк России не позднее 30 дней с момента данного приобретения.
На основании данных норм и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания от 16 февраля 2007 г. N 4) Инструкцией Банка России от 21 февраля 2007 г. N 130-И "О порядке получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации"*(204) установлен порядок получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу. Требования названной Инструкции не распространяются на случаи, связанные с приобретением акций (долей) кредитной организации при ее учреждении.
Как установлено Инструкцией Банка России N 130-И, предварительное согласие Банка России на приобретение акций (долей) кредитной организации должно быть получено юридическим или физическим лицом либо группой лиц при приобретении, в том числе на вторичном рынке, и (или) получении в доверительное управление акций (долей) кредитной организации в результате одной или нескольких сделок, в том числе:
сделок, в результате которых акции (доли) кредитной организации окажутся в собственности приобретателей - акционеров (участников) кредитной организации;
сделок, в результате которых акции (доли) кредитной организации перейдут во владение или распоряжение иных лиц (группы лиц), включая приобретение более 50% голосующих акций (долей в уставном капитале) хозяйственного общества (хозяйственных обществ), оказывающего(их) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации;
конвертации эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции кредитной организации;
исполнения обязательств по опционам, решением о выпуске которых предусмотрено право их конвертации в акции кредитной организации;
распределения доли, принадлежащей кредитной организации, действующей в форме общества с ограниченной ответственностью, между участниками этой кредитной организации;
приобретения права собственности на акции (доли) кредитной организации в порядке правопреемства в результате реорганизации акционеров (участников) кредитных организаций в формах присоединения, выделения, разделения, слияния;
внесения акций (долей) кредитной организации в уставный капитал юридических лиц, не являющихся кредитными организациями.
Банк России выдает приобретателю предварительное согласие, на основании которого приобретатель вправе приобретать акции (доли) кредитной организации в следующих размерах:
1) свыше 20% акций, но не более 25% акций кредитной организации (включительно);
2) свыше 20% долей, но не более одной трети долей кредитной организации (включительно);
3) свыше 25% акций кредитной организации, но не более 50% акций (включительно);
4) свыше одной трети долей кредитной организации, но не более 50% долей (включительно);
5) свыше 50% акций кредитной организации, но не более 75% акций (включительно);
6) свыше 50% долей кредитной организации, но не более двух третей долей (включительно);
7) свыше 75% акций кредитной организации, но менее 100% акций;
8) свыше двух третей долей кредитной организации, но менее 100% долей;
9) 100% акций (долей) кредитной организации.
Юридическое или физическое лицо (группа лиц) обязано получить предварительное согласие Банка России на приобретение акций (долей) кредитной организации (с учетом ранее приобретенных) в следующих случаях:
при превышении одного из указанных пределов приобретения;
при превышении предела приобретения, установленного в ранее полученном предварительном согласии Банка России;
по истечении одного года с даты принятия решения Банка России о предварительном согласии, если данное согласование не было реализовано или реализовано частично.
Предварительное согласие Банка России на приобретение акций (долей) кредитной организации в размере более 20% (в размере превышения предела приобретения, установленного в ранее полученном предварительном согласии Банка России) считается полученным в следующих случаях:
если при изменении уставного капитала кредитной организации ранее согласованная с Банком России доля акций (долей) приобретателя в уставном капитале кредитной организации увеличивается в пределах выданного предварительного согласия Банка России, либо не изменяется, либо уменьшается;
приобретения прав собственности на акции (доли) кредитной организации при реорганизации учредителя (участника) кредитной организации в форме преобразования;
получения в доверительное управление акций (долей) кредитной организации при реорганизации доверительного управляющего в форме преобразования;
в результате уменьшения величины уставного капитала кредитной организации;
увеличения уставного капитала за счет имущества (капитализации собственных средств) кредитной организации;
приобретения прав собственности на акции (доли) кредитной организации в результате наследования или дарения;
перехода принадлежавших наследодателю акций (долей) управляющему, назначенному нотариусом при открытии наследства.
В перечисленных случаях приобретатель направляет информацию в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, акции (доли) которой приобретены, о фактах приобретения акций (долей) кредитной организации в течение 30 календарных дней со дня приобретения акций (долей) по форме, установленной в приложении 2 к Инструкции Банка России от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".
Приобретение дополнительных акций (долей) той же кредитной организации после получения предварительного согласия Банка России требует получения нового предварительного согласия Банка России в случае, если в результате сделки (сделок) с акциями (долями) этой кредитной организации будет превышаться установленная верхняя граница количества акций (долей), приобретенных в перечисленных выше случаях.
Если учредители кредитной организации после получения предварительного согласия Банка России будут приобретать дополнительные акции (доли) этой же кредитной организации и при этом размер приобретаемых акций (долей) (с учетом приобретенных при учреждении) превысит установленную верхнюю границу количества акций (долей), приобретенных ими при учреждении этой кредитной организации, то указанные лица должны получать предварительное согласие Банка России в порядке, установленном Инструкцией Банка России N 130-И.
Порядок уведомления Банка России о приобретении и (или) получении в доверительное управление в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, свыше 1% акций (долей) кредитной организации установлен в Инструкции Банка России от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (о названном документе см. комментарий к ст. 59 Закона).
4. В части 4 комментируемой статьи вслед за ч. 3 ст. 60 Закона 1990 г. о Банке России предусмотрено, что Банк России в рамках осуществления своих надзорных функций вправе запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой репутации участников (акционеров) кредитной организации в случае приобретения ими более 20% акций (долей) кредитной организации.
Новым в ч. 4 комментируемой статьи является наделение Банка России полномочием на установление требования к финансовому положению приобретателей более 20% акций (долей) кредитной организации. С этим правилом согласуется положение ч. 5 ст. 11 Закона о банках (в ред. Федерального закона от 19 июня 2001 г. N 82-ФЗ), согласно которому в целях оценки средств, вносимых в оплату уставного капитала кредитной организации, Банк России вправе установить порядок и критерии оценки финансового положения ее учредителей (участников). На основании данных норм изданы Положения Банка России от 19 июня 2009 г. N 337-П "О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц - учредителей (участников) кредитной организации"*(205) и от 19 июня 2009 г. N 338-П "О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц - учредителей (участников) кредитной организации"*(206).
5. В части 5 комментируемой статьи предусмотрено, что Банк России имеет право отказать в даче согласия на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации в случае выявления неудовлетворительного финансового положения их приобретателей, а также в иных случаях, установленных федеральными законами. Такое же правило ранее содержалось в ч. 4 ст. 60 Закона 1990 г. о Банке России, но без указания на то, что отказ может последовать и "в иных случаях, установленных федеральными законами".
В положениях ч. 9-11 ст. 11 Закона о банках (в ред. Федерального закона от 19 июня 2001 г. N 82-ФЗ) содержится более развернутое регулирование:
Банк России имеет право отказать в даче согласия на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации при установлении неудовлетворительного финансового положения приобретателей акций (долей), нарушении антимонопольных правил, а также в случаях, когда в отношении лица, приобретающего акции (доли) кредитной организации, имеются вступившие в силу судебные решения, установившие факты совершения указанным лицом неправомерных действий при банкротстве, преднамеренного и (или) фиктивного банкротства, и в других случаях, предусмотренных федеральными законами (ч. 9);
Банк России отказывает в даче согласия на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации, если ранее судом была установлена вина лица, приобретающего акции (доли) кредитной организации, в причинении убытков какой-либо кредитной организации при исполнении им обязанностей члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, единоличного исполнительного органа, его заместителя и (или) члена коллегиального исполнительного органа (правления, дирекции) (ч. 10);
учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации (ч. 11).
6. В соответствии с ч. 6 комментируемой статьи приобретение акций (долей) кредитной организации за счет средств нерезидентов регулируется федеральными законами. Точно такое же правило ранее содержалось в ч. 5 ст. 60 Закона 1990 г. о Банке России. Приобретение акций (долей) кредитной организации за счет средств нерезидентов означает ни что иное, как осуществление иностранных инвестиций в данную кредитную организацию. Соответственно, при этом подлежат применению нормы федеральных законов, регулирующие создание кредитных организаций с иностранными инвестициями и увеличение размера уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов. О таких нормах см. ст. 52 Закона и комментарий к ней.
