Статья 59
Комментируемая статья закрепляет полномочия Банка России: 1) по принятию решений о государственной регистрации кредитных организаций; 2) по ведению в целях осуществления контрольных и надзорных функций Книги государственной регистрации кредитных организаций (КГРКО); 3) по выдаче кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостановлению действия указанных лицензий и их отзыву. Точно такие же полномочия Банка России ранее предусматривались в ст. 58 Закона 1990 г. о Банке России (в ред. Федерального закона от 21 марта 2002 г. N 31-ФЗ).
В отношении государственной регистрации кредитных организаций и выдачи им лицензий на осуществление банковских операций в ст. 12 Закона о банках (в ред. Федерального закона от 3 мая 2006 г. N 60-ФЗ) предусмотрено следующее:
кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" (наименование в ред. Федерального закона от 23 июня 2003 г. N 76-ФЗ)*(195) с учетом установленного Законом о банках специального порядка государственной регистрации кредитных организаций (ч. 1);
решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом (ч. 2);
Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет КГРКО в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России (ч. 3);
за государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством РФ (ч. 4);
кредитная организация обязана информировать Банк России об изменении сведений, указанных в п. 1 ст. 5 Федерального закона "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с момента таких изменений. Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации (ч. 5);
лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном Законом о банках и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России (ч. 6);
кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России (ч. 7).
Лицензирование банковских операций регламентировано нормами ст. 13 Закона о банках (в ред. Федерального закона от 17 мая 2007 г. N 83-ФЗ):
осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном названы Законом, за исключением случаев, указанных в ч. 9 данной статьи и в ст. 13.1 данного Закона (ч. 1);
лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций (ч. 2);
реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр (ч. 3);
в лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться (ч. 4);
лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия (ч. 5);
осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России (ч. 6);
Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным (ч. 7);
граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность (ч. 8);
Внешэкономбанк вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании Федерального закона "О банке развития" (ч. 9).
Порядок государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций определен в ст. 15 Закона о банках (в ред. Федерального закона от 21 марта 2002 г. N 31-ФЗ):
при представлении документов, перечисленных в ст. 14 названного Закона, Банк России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций (ч. 1);
принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех предусмотренных названным Законом документов (ч. 2);
Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц (ч. 3);
на основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России (ч. 4);
Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц (ч. 5);
неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации (ч. 6);
для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку, а при необходимости - и небанковской кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка России о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций (ч. 7);
при предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций (ч. 8).
На основании комментируемого Закона и Закона о банках, а также Федеральных законов "Об акционерных обществах" и "Об обществах с ограниченной ответственностью" и в соответствии с решением Совета директоров (протокол от 29 декабря 2003 г. N 29) порядок принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций установлен Инструкцией Банка России от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций"*(196) (в ред. последующих изменений).
Организацию работы территориального учреждения Банка России по рассмотрению документов (в том числе сроки рассмотрения), представляемых для принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций, определяет Положение Банка России от 9 июня 2005 г. N 271-П "О рассмотрении документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдаче лицензий на осуществление банковских операций, и ведении баз данных по кредитным организациям и их подразделениям"*(197) (в ред. последующих изменений).
Названное Положение, кроме того, устанавливает порядок учета территориальными учреждениями Банка России информации о выданных свидетельствах о государственной регистрации кредитных организаций и лицензиях на осуществление банковских операций; разрешениях на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации; решениях, принятых по результатам рассмотрения вопроса о согласовании кандидата на должность руководителя, а также порядок ведения баз данных по кредитным организациям и их подразделениям.
Порядок принятия Банком России решения о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы банка, и выдачи лицензии на осуществление банковских операций в связи с получением ходатайства банка об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации установлен Указанием Банка России от 27 марта 2007 г. N 1807-У*(198) (в ред. последующих изменений). Деятельность подразделений Банка России в случае получения небанковской кредитной организацией статуса банка входит в предмет регулирования Указания Банка России от 19 июня 2003 г. N 1292-У "О порядке представления небанковской кредитной организацией в Банк России документов для принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка"*(199) (в ред. последующих изменений).
Порядок выдачи Банком России лицензии на осуществление банковских операций кредитной организации, производство по делу о банкротстве которой прекращено в связи с погашением ее обязательств учредителями (участниками) или третьим лицом (третьими лицами), устанавливает Положение Банка России от 11 августа 2005 г. N 275-П "О порядке выдачи Банком России лицензии на осуществление банковских операций кредитной организации, производство по делу о банкротстве которой прекращено в связи с погашением ее обязательств учредителями (участниками) или третьим лицом (третьими лицами)"*(200) (в ред. последующих изменений).
МНС России ("предшественника" ФНС России в части осуществления функций уполномоченного регистрирующего органа) и Банком России 26 июня 2002 г. утвержден (под N БГ-16-09/86 и N 01-33/2202 соответственно) Регламент взаимодействия Министерства Российской Федерации по налогам и сборам и Центрального банка Российской Федерации по вопросам государственной регистрации кредитных организаций*(201), которым установлен порядок взаимодействия уполномоченного регистрирующего органа и Банка России по вопросам государственной регистрации кредитных организаций при их создании, реорганизации, ликвидации, государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы кредитных организаций, а также изменений, касающихся сведений о кредитных организациях, но не связанных с внесением изменений в ее учредительные документы.
В соответствии с ч. 3 ст. 74 комментируемого Закона Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Законом о банках. Как предусмотрено там же, порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций устанавливается нормативными актами Банка России (см. комментарий к указанной статье).
