. Последствия утраты или повреждения заложенного имущества

Статья 36. Последствия утраты или повреждения заложенного имущества
1. Всегда существует возможность того, что заложенное имущество может быть утрачено или повреждено. В комментируемой статье указаны последствия утраты или повреждения заложенного имущества. Как установлено в ч. 1 комментируемой статьи залогодатель несет риск случайной гибели и случайного повреждения имущества, заложенного по договору об ипотеке. Однако это правило может быть изменено договором об ипотеке.
Установленное комментируемой статьей общее правило о возложении на залогодателя, как собственника недвижимого имущества, риска случайной гибели этого имущества, вполне обосновано. Так, ст. 211 ГК РФ устанавливает, что риск случайной гибели или случайного повреждения имущества несет его собственник, если иное не предусмотрено законом или договором.
2. В соответствии с ч. 2 комментируемой статьи, если заложенное имущество утрачено или повреждено настолько, что вследствие этого обеспечение ипотекой обязательства существенно ухудшилось, залогодержатель вправе потребовать досрочного погашения кредита, в том числе за счет страхового возмещения. Таким правом он обладает только в том случае, если имущество было утрачено или повреждено по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает.
При этом залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе за счет страхового возмещения. Напомним, что залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Это требование подлежит удовлетворению преимущественно перед требованиями других кредиторов залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными федеральным законом. Однако залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, если утрата или повреждение имущества произошли по причинам, за которые он отвечает.
3. Часть 3 комментируемой статьи лишает залогодержателя осуществить свои права потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства при повреждении или утрате заложенного имущества, если между ним и залогодателем заключено соглашение в письменной форме о восстановлении или замене погибшего или поврежденного имущества и залогодатель надлежаще выполняет условия этого соглашения.
Законодательством по общему правилу допускается замена и восстановление предмета залога. В соответствии со ст. 345 ГК РФ, если предмет залога погиб или поврежден, залогодатель вправе в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если договором не предусмотрено иное. При этом замена предмета залога допускается с согласия залогодержателя.