Статья 61. Распределение суммы, вырученной от реализации заложенного имущества
1. Комментируемая статья определяет порядок распределения суммы, вырученной от реализации заложенного имущества. Так, сумма, вырученная от реализации имущества, заложенного по договору об ипотеке, после удержания из нее сумм, необходимых для покрытия расходов в связи с обращением взыскания на это имущество и его реализацией, распределяется между заявившими свои требования к взысканию залогодержателями, другими кредиторами залогодателя и самим залогодателем.
Распределение проводится судебным приставом исполнителем, а если взыскание на заложенное имущество было обращено во внесудебном порядке, организатором торгов.
При распределении суммы, вырученной от реализации заложенного имущества необходимо учитывать общие правила, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству (ст. 319 ГК РФ). Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Это имеет очень важное практическое значение, т.к. поступающие от заемщика денежные суммы в счет исполнения обязательства по кредитному договору включаются в состав доходов банка только в том случае, когда в соответствии со ст. 319 ГК РФ они засчитываются в счет погашения процентов за пользование заемными средствами*(221).
Кроме того, судебная практика исходит из того, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга*(222).
Также обратим внимание на то, что залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.
По общему правилу, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Распределение суммы, вырученной от реализации заложенного имущества необходимо производить также с учетом требований ст. 46 комментируемого Закона, регламентирующей порядок удовлетворения требований залогодержателей по предшествующей и последующей ипотекам.
2. В соответствии с п. 2 комментируемой статьи если предметом ипотеки, на который обращается взыскание, является государственное или муниципальное имущество, суммы, подлежащие перечислению залогодателю зачисляются в соответствующий бюджет. Речь в данном случае идет о сумме, подлежащей возврату залогодателю, после удовлетворения всех требований.
